Коротко
- ✓Страховка квартиры при ипотеке обязательна по закону, страховка жизни добровольная, но от неё часто зависит ставка.
- ✓Полис можно купить в любой страховой из списка банка. Обычно это дешевле банковского на 30–50%.
- ✓Цена полиса считается от остатка долга, поэтому с каждым годом страховка дешевеет вместе с долгом.
- ✓Менять полис удобнее всего за месяц до продления.
Что входит в ипотечную страховку
- Страховка квартиры или дома (предмета залога). Её требует закон об ипотеке, отказаться нельзя.
- Страховка жизни и здоровья. Добровольная, но если от неё отказаться, банк по условиям договора может поднять ставку.
- Титул, то есть страховка права собственности. Нужна не всегда, обычно на вторичном рынке.
Сколько это стоит и как меняется цена
Тариф обычно считают в процентах от остатка долга. Поэтому по мере погашения кредита полис дешевеет. Но у страховки жизни тариф растёт с возрастом: по данным Финуслуг, полис для 50-летнего мужчины в 4,3 раза дороже, чем для 35-летнего при том же долге. Тарифы на страховку квартиры, наоборот, в 2025 году снизились почти на 20%.
В приложении «Переплата.НЕТ» мы учитываем оба эффекта и считаем, сколько вы заплатите за страховку до конца кредита и сколько сэкономите, если менять страховую.
Как сменить страховую: по шагам
- Найдите дату окончания текущего полиса. Она указана в полисе.
- Узнайте у банка список аккредитованных страховых компаний и требования к полису.
- Сравните цены минимум в 3 компаниях на тех же условиях, что требует банк.
- Купите новый полис и отправьте его в банк до окончания старого.
- Повторяйте каждый год: цены меняются, а старая страховая не всегда остаётся самой выгодной.
Досрочное погашение снижает и страховку
Чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. А если кредит закончится на несколько лет раньше, за эти годы страховку платить не придётся совсем. Это ещё одна причина гасить ипотеку досрочно с сокращением срока.
Проверьте свой кредит за 5 минут
Приложение «Переплата.НЕТ» задаст простые вопросы по договору и подскажет, где найти каждую цифру. В конце покажет, сколько можно вернуть и сэкономить, и даст план по шагам с готовыми заявлениями. Бесплатно, без регистрации, данные остаются на телефоне.