Коротко
- ✓За покупку жилья государство возвращает 13% от стоимости (максимальная база 2 000 000 ₽ на человека — возврат до 260 000 ₽).
- ✓За уплаченные проценты по ипотеке возвращают 13% от суммы процентов (максимальная база 3 000 000 ₽ — возврат до 390 000 ₽).
- ✓В официальном браке лимиты удваиваются: супруги могут вернуть до 1 300 000 ₽ суммарно.
- ✓Выплата осуществляется из уплаченного вами подоходного налога (НДФЛ 13% с белой зарплаты). Возвращать можно за последние 3 года.
- ✓Эффект мультипликатора: если направлять полученный вычет в досрочное погашение ипотеки, срок кредита сокращается на 5–10 лет, а экономия на процентах достигает нескольких миллионов рублей.
Сколько денег можно вернуть
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку состоит из двух независимых частей:
- Основной вычет за покупку жилья: 13% от стоимости квартиры по договору, но максимум с 2 000 000 ₽. Это до 260 000 ₽ на человека. Если квартира стоит 5 млн ₽ и куплена в браке, каждый из супругов имеет право на вычет со своей части — семья возвращает до 520 000 ₽.
- Вычет по процентам по ипотеке: 13% от фактически уплаченных банку процентов, максимум с 3 000 000 ₽. Это ещё до 390 000 ₽ на человека (до 780 000 ₽ на семью).
Суммарный лимит возврата от государства — до 650 000 ₽ на одного заемщика или до 1 300 000 ₽ на супругов.
Онлайн-калькулятор вычета и мультипликатора ипотеки
Укажите параметры вашей покупки и оцените сумму возврата от ФНС, а также эффект при досрочном погашении:
Интерактивный экспресс-расчет (ст. 220 НК РФ)
4 000 000 ₽
1 500 000 ₽
90 000 ₽/мес
К возврату от государства:
455 000 ₽
• За покупку жилья: 260 000 ₽
• За проценты банку: 195 000 ₽
• Срок выплаты от ФНС: за ~3.2 года (по 140 400 ₽/год)
🚀 Мультипликатор досрочки:
Если направить вычет в досрочку по ипотеке (ставка ~19%):
• Сократит срок кредита: на ~4.5 года
• Спасёт от процентов банку: ~1 137 500 ₽
• Общая чистая выгода: ~1 592 500 ₽
• Сократит срок кредита: на ~4.5 года
• Спасёт от процентов банку: ~1 137 500 ₽
• Общая чистая выгода: ~1 592 500 ₽
Как получить вычет за 3 шага
С 2024–2026 года действует упрощенный порядок получения вычета через Госуслуги и личный кабинет налогоплательщика без заполнения сложных деклараций 3-НДФЛ:
- Закажите справку из банка: в мобильном приложении вашего банка запросите «Справку об уплаченных процентах по ипотеке за прошедший год». Большинство банков (Сбер, ВТБ, Т-Банк) формируют её автоматически за 10 секунд.
- Зайдите на lkfl2.nalog.ru через Госуслуги: проверьте предзаполненное заявление в разделе «Упрощенный вычет» (появляется весной после передачи данных банками в ФНС) или подайте онлайн-декларацию 3-НДФЛ.
- Получите деньги на карту: налоговая камеральная проверка по упрощенному вычету занимает от 30 дней, после чего деньги зачисляются на ваш счет.
Мультипликатор досрочки: почему нельзя просто тратить вычет
Самая частая ошибка заемщиков — потратить полученные 260 000 ₽ на отпуск или бытовую технику. Если отправить эти деньги в досрочное погашение основного долга по ипотеке с опцией «сократить срок»:
- Вся сумма вычета мгновенно уменьшает тело кредита, на которое банк каждый день начисляет проценты.
- На ипотеке со ставкой 18–20% внесение 260 000 ₽ в первые 3–5 лет сокращает итоговую переплату банку на 800 000 – 1 400 000 ₽!
- В приложении «Переплата.НЕТ» встроен специальный симулятор налогового вычета, который покажет точную экономию для вашей суммы и ставки.
Проверьте свой кредит за 5 минут
Приложение «Переплата.НЕТ» задаст простые вопросы по договору и подскажет, где найти каждую цифру. В конце покажет, сколько можно вернуть и сэкономить, и даст план по шагам с готовыми заявлениями. Бесплатно, без регистрации, данные остаются на телефоне.
Выгодные накопительные счета и ипотечные страховки
Перед оформлением сравните полную стоимость кредита (ПСК) и все комиссии.
Накопительный счёт Газпромбанка
Копите на досрочку: проценты начисляются каждый день, снять можно в любой момент.
Реклама. Банк ГПБ (АО), ген. лицензия ЦБ РФ № 354. erid: 2SDnjdcx6YB
Страховка ипотеки в Т-Страховании
Квартира и жизнь по требованиям банка: рассчитайте цену и сравните с банковской.
Реклама. АО «Т-Страхование». erid: 2SDnjeYFJZe
Страховка квартиры в «Согласии»
Калькулятор страхования квартиры на сайте страховой.
Реклама. ООО «СК «Согласие». erid: 2SDnje1MLvN
Частые вопросы
За сколько лет можно вернуть вычет?+
Налоговая возвращает не больше, чем ваш работодатель удержал НДФЛ за год. Например, при белой зарплате 80 000 ₽/мес уплачивается ~125 000 ₽ НДФЛ в год. Сумма 650 000 ₽ будет выплачена примерно за 5 лет.
Можно ли получить вычет, если квартира куплена у родственников?+
Нет, по закону вычет не предоставляется при сделках между взаимозависимыми лицами (супруги, родители, дети, братья и сестры).
Читайте также
Как платить меньше за страховку ипотекиСтраховку квартиры и жизни по ипотеке можно каждый год покупать в другой страховой из списка банка. Почему это…Досрочное погашение: срок или платёжЧто выгоднее при досрочном погашении: сократить срок или уменьшить платёж. Пример: +3 000 ₽ в месяц к кредиту …Когда рефинансирование выгодноРефинансирование выгодно, только если учесть новую страховку, комиссии и расходы на залог. Простое правило и п…